支付寶不安全了嗎？
12月18日，據(jù)北京商報(bào)報(bào)道，針對(duì)未持有互聯(lián)網(wǎng)存款的用戶，支付寶在理財(cái)頁(yè)面對(duì)銀行存款產(chǎn)品進(jìn)行了下線處理，已持有銀行存款產(chǎn)品的用戶除外。
以往，關(guān)于“下線”、“下架”等詞匯，或多或少都與負(fù)面信息沾邊，諸如某個(gè)平臺(tái)下架某款問(wèn)題產(chǎn)品，再比如常見(jiàn)于網(wǎng)信辦、工信部下架某個(gè)侵害用戶權(quán)益的APP或網(wǎng)站等，問(wèn)題方的行為都像是因?yàn)殡[瞞了所做錯(cuò)的事，但最終因被發(fā)現(xiàn)而遭處罰。這些相關(guān)負(fù)面信息的背后，也都與“整治”有關(guān)。
但與之不同的是，支付寶此番下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品更像是自檢、自查，而非被動(dòng)為之。
從螞蟻集團(tuán)的回應(yīng)來(lái)看，支付寶是根據(jù)監(jiān)管部門(mén)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)存款行業(yè)的規(guī)范要求才下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。而且，螞蟻平臺(tái)上已下架的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品對(duì)已購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的用戶可見(jiàn)，持有產(chǎn)品的用戶并不受影響。
相關(guān)用戶的權(quán)益還是有所保障，也就說(shuō)明，這就還不至于過(guò)早地給支付寶的銀行存款產(chǎn)品定罪。
而螞蟻平臺(tái)上的理財(cái)產(chǎn)品覆蓋面是怎樣的一個(gè)情況？公開(kāi)資料顯示，此前，支付寶已經(jīng)與超過(guò)300家基金、銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)合作，全面接入存款、養(yǎng)老險(xiǎn)、銀行理財(cái)?shù)热Y管品類(lèi)。用戶可以通過(guò)支付寶APP購(gòu)買(mǎi)各大銀行的存款產(chǎn)品，部分產(chǎn)品一年期收益高達(dá)4.5%左右。
值得一提的是，目前除支付寶已下架所有互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品外，京東金融和度小滿金融上還有近百款互聯(lián)網(wǎng)存款在售，涉及的銀行數(shù)約為20家，但都有涉及下架部分銀行存款產(chǎn)品。
據(jù)自媒體“零售金融新視角”統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，12月17日，在京東金融、度小滿、支付寶三家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，共有20家銀行的97款互聯(lián)網(wǎng)存款在售，相較上次（11月21日—11月25日）統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，少了9家銀行、37款互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。
其中，度小滿36款，較上次減少7款，京東金融61款，較上次減少19款，支付寶下架則所有互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，數(shù)據(jù)為0 ，減少11款。
還有細(xì)心的網(wǎng)友透露，微信支付其實(shí)也有在下架部分銀行存款產(chǎn)品。
既然不是支付寶本身一家有所舉動(dòng)，這是為何？
問(wèn)題的根本可能還在于第三方支付平臺(tái)的安全問(wèn)題。以支付寶、微信支付等為代表的第三方支付平臺(tái)上的銀行存款產(chǎn)品品類(lèi)肯定是與實(shí)體銀行自有的產(chǎn)品相差無(wú)幾，最大的差別體現(xiàn)在，這些平臺(tái)所受到的監(jiān)管并不似銀行那樣嚴(yán)格，存在著網(wǎng)絡(luò)安全、資金安全、信息安全等方面的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
實(shí)際上，近期，監(jiān)管層曾多次就互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品的問(wèn)題“發(fā)聲”。
11月13日，中國(guó)人民銀行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)孫天琦公開(kāi)發(fā)布了一篇名為《線上平臺(tái)存款：數(shù)字金融和金融監(jiān)管的一個(gè)產(chǎn)品案例》的文章。其中就提到互聯(lián)網(wǎng)存款存在的種種問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，被認(rèn)為是監(jiān)管信號(hào)的釋放。
他指出，近兩年來(lái)，多家銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推出了存款產(chǎn)品。但這種模式突破了地方法人銀行經(jīng)營(yíng)的地域限制，部分地方銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)得以從全國(guó)吸收存款，從負(fù)債業(yè)務(wù)看已成為全國(guó)性銀行，此類(lèi)存款的流動(dòng)性特點(diǎn)也有別于傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄存款，風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管要能跟得上。
就監(jiān)管問(wèn)題，12月15日，螞蟻集團(tuán)董事長(zhǎng)井賢棟在第四屆中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上也曾表示，過(guò)去一個(gè)多月，螞蟻在監(jiān)管指導(dǎo)下全力做好暫緩上市的善后工作。最近，螞蟻集團(tuán)全體正在認(rèn)真學(xué)習(xí)“十四五”規(guī)劃建議和中央一系列關(guān)于金融安全和金融穩(wěn)定發(fā)展的政策精神，對(duì)照監(jiān)管部門(mén)的要求，照鏡子、找不足、做體檢，積極配合監(jiān)管，進(jìn)一步落實(shí)監(jiān)管要求。
除此之外，會(huì)有網(wǎng)友疑惑，第三方支付平臺(tái)如此，這難道不是因?yàn)檠胄幸菩袛?shù)字人民幣嗎？
問(wèn)題都有兩面性，若說(shuō)這為完善與數(shù)字人民幣相關(guān)的市場(chǎng)環(huán)境、秩序，那是必然；但若說(shuō)是要用數(shù)字人民幣去替代支付寶、微信支付等第三方支付平臺(tái)，則不太可能。
正如央行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春在2020外灘金融峰會(huì)上所言，微信、支付寶和央行數(shù)字人民幣不存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。穆長(zhǎng)春稱，微信和支付寶和數(shù)字人民幣不是一個(gè)維度上的，微信和支付寶是金融基礎(chǔ)設(shè)施，是錢(qián)包，而數(shù)字人民幣是支付工具，是錢(qián)包的內(nèi)容。
如此說(shuō)來(lái)，我們還是不要過(guò)分曲解第三方支付平臺(tái)下架銀行存款產(chǎn)品的舉動(dòng)。第三方支付平臺(tái)退一步，可能是為了給用戶提供更好、更安全的產(chǎn)品服務(wù)。